اگر وارد دنیای راه اندازی کسب و کار می شوید، باید ریسک های فراوان آن را نیز بپذیرید. ریسک در لغت به معنای امکان انحراف بازده واقعی یک سرمایه گذاری از بازده پیش بینی شده است. همچنین خطر از دست دادن تمام یا بخشی از اصل سرمایه گذاری وجود دارد، اما هر ریسکی را می توان شناسایی و مدیریت کرد.
در دنیای مالی، مدیریت ریسک فرآیند شناسایی، تجزیه و تحلیل و پذیرش یا کاهش عدم اطمینان در هنگام تصمیم گیری سرمایه گذاری است. اساساً، مدیریت ریسک زمانی اتفاق می‌افتد که یک سرمایه‌گذار یا مدیر صندوق، پتانسیل زیان در یک سرمایه‌گذاری، مانند خطر اخلاقی را تجزیه و تحلیل می‌کند و سعی می‌کند اقدامات (یا عدم اقدام) مناسب را با توجه به اهداف سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک صندوق انجام دهد. پیگیری
ریسک از بازده جدایی ناپذیر است. هر سرمایه گذاری مستلزم درجاتی از ریسک است. به عنوان مثال، در بازارهای نوظهور یا املاک، بازار سهام یا اقتصادهایی با تورم بالا، سطح ریسک بسیار بالا در نظر گرفته می شود. ریسک را می توان هم مطلق و هم نسبی اندازه گیری کرد. درک کامل ریسک در اشکال مختلف آن می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا فرصت ها، معاوضه ها و هزینه های مرتبط با رویکردهای مختلف سرمایه گذاری را بهتر درک کنند.
اهمیت مدیریت ریسک
مدیریت ریسک یک فرآیند مهم است. زیرا با استفاده از ابزارهای لازم به کسب و کار کمک می کند تا ریسک های احتمالی خود را به اندازه کافی شناسایی و با آنها مقابله کند. هنگامی که یک خطر شناسایی شد، کاهش آن آسان است. علاوه بر این، مدیریت ریسک زمینه ای را برای کسب و کارها فراهم می کند تا تصمیمات درستی بگیرند. یعنی بخش مدیریت اطلاعات لازم برای تصمیم گیری آگاهانه و اطمینان از سودآوری را دارد.
برای یک تجارت، ارزیابی و مدیریت ریسک بهترین راه برای آماده شدن برای احتمالاتی است که ممکن است در مسیر توسعه و رشد آن قرار گیرد. هنگامی که یک کسب و کار برنامه خود را برای مدیریت تهدیدات بالقوه ارزیابی می کند و سپس ساختارهایی برای مقابله با آنها ایجاد می کند، شانس خود را برای تبدیل شدن به یک سازمان موفق افزایش می دهد.
فرآیند تحلیل ریسک
تحلیل ریسک یک رویکرد کیفی برای حل مسئله است که از ابزارهای مختلفی برای کار و رتبه بندی ریسک ها به منظور ارزیابی و حل آنها استفاده می کند. فرآیند تجزیه و تحلیل ریسک به شرح زیر است:
خطرات موجود را شناسایی کنید
شناسایی ریسک عمدتاً شامل طوفان فکری است. یعنی کارمندان گرد هم می آیند تا همه منابع مختلف ریسک را بررسی کنند. مرحله بعدی اولویت بندی تمام ریسک های شناسایی شده است. از آنجایی که کاهش همه ریسک‌های موجود امکان‌پذیر نیست، اولویت‌بندی تضمین می‌کند که ریسک‌هایی که می‌توانند به طور قابل‌توجهی بر یک کسب‌وکار تأثیر بگذارند، با فوریت بیشتری رسیدگی می‌شوند.
خطرات را ارزیابی کنید
در بسیاری از موارد، حل مسئله شامل شناسایی مشکل و سپس یافتن راه حل مناسب است. با این حال، قبل از کشف، بهترین راه برای مدیریت ریسک این است که این سوال را بپرسیم، “چه چیزی باعث این ریسک شده و چگونه می تواند بر تجارت تأثیر بگذارد؟” او علت خطرات را پیدا کرد.
استراتژی های مدیریت ریسک مالی چیست؟
مدیریت ریسک مالی فرآیند شناسایی ریسک ها، تجزیه و تحلیل آنها و اتخاذ تصمیمات صحیح سرمایه گذاری بر اساس پذیرش یا رد آنهاست که می تواند ریسک کمی یا کیفی باشد. مدیریت این ریسک ها بر عهده یک مدیر مالی است که از ابزارهای موجود برای محافظت از یک کسب و کار استفاده می کند. به عنوان مثال، در بانکداری، توافق بازل مجموعه ای از مقررات است که توسط بانک های بین المللی برای کمک به ردیابی، گزارش و افشای ریسک های اعتباری، بازاریابی و عملیاتی اتخاذ شده است.
استراتژی های مدیریت ریسک مالی طرحی از اقدامات یا سیاست هایی هستند که برای مقابله با اشکال مختلف ریسک مالی طراحی شده اند. استراتژی های هر شرکت یا فردی برای مدیریت ریسک های مالی ذاتی ناشی از فعالیت در اقتصاد و سیستم مالی مهم است.
مدیریت ریسک مالی هم برای افراد و هم برای شرکت ها با کار کردن در یک فرآیند چهار مرحله ای آغاز می شود که شامل مراحل زیر است:
ریسک های مالی بالقوه را شناسایی کنید
کمیت و شدت این خطرات را تجزیه و تحلیل کنید
تصمیم گیری در مورد استراتژی برای مدیریت این خطرات
بر موفقیت استراتژی نظارت کنید
استراتژی های مدیریت ریسک مختلفی برای افراد، شرکت ها و موسسات مالی وجود دارد.
مدیریت ریسک فردی
در سطح فردی، برخی از استراتژی های مدیریت ریسک عبارتند از:
اجتناب از خطر: حذف فعالیت هایی که می تواند فرد را در معرض خطر قرار دهد. به عنوان مثال، یک فرد می تواند با اجتناب از خرید اعتباری از ریسک تامین مالی اعتباری/بدهی جلوگیری کند.
کاهش ریسک: کاهش شدت ضررهای احتمالی. به عنوان مثال، یک فرد می تواند سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کند تا ریسک پرتفوی سرمایه گذاری خود را کاهش دهد که دچار افت شدید منفی می شود.
انتقال ریسک: فرآیند انتقال ریسک به شخص ثالث. به عنوان مثال، شخصی ممکن است یک بیمه نامه عمر خریداری کند تا خطر مرگ زودرس را به بیمه گذار تخلیه کند.
حفظ ریسک: فرآیند پذیرش مسئولیت یک ریسک خاص نامیده می‌شود. مثلاً شخصی که عمداً اموال خود را بیمه نمی کند.
مدیریت ریسک در سازمان
استراتژی مدیریت ریسک در سطح شرکت، اگرچه در برخی زمینه ها کمی متفاوت است، اما معمولاً یکسان اعمال می شود:
اجتناب از ریسک: حذف فعالیت هایی که می تواند شرکت را در معرض خطر قرار دهد. به عنوان مثال، شرکت می تواند از گسترش عملیات به یک منطقه جغرافیایی که دارای عدم اطمینان سیاسی و نظارتی بالایی است اجتناب کند.
کاهش ریسک: کاهش ضررهای احتمالی ناشی از ریسک است. به عنوان مثال، یک شرکت ممکن است از پوشش ارزی برای کاهش مواجهه با نوسانات ارز استفاده کند.
انتقال ریسک: فرآیند انتقال ریسک به شخص ثالث. به عنوان مثال، یک شرکت ممکن است بیمه دارایی، ماشین آلات و تجهیزات را خریداری کند تا خطر خسارت و سرقت را به بیمه گر منتقل کند.
حفظ ریسک: فرآیند پذیرش مسئولیت یک ریسک خاص. به عنوان مثال، یک شرکت ممکن است ریسک هزینه های ورودی نوسانات بازار را بدون استفاده از هیچ پوشش بیمه ای بپذیرد.
البته فراموش نکنیم که در تصمیم گیری برای استفاده از هر استراتژی برای یک ریسک خاص که بستگی به ماهیت و نوع ریسک فردی یا شرکتی دارد، مشکلاتی وجود خواهد داشت. قبل از
اهمیت مدیریت ریسک در امور مالی
مدیریت ریسک به ویژه در بخش مالی مهم است و با گذشت زمان برای هر بازیگر در اکوسیستم خدمات مالی اهمیت فزاینده ای پیدا کرده است. در طول بحران مالی جهانی سال 2008، آسیب پذیری های بسیاری در سیستم های مدیریت ریسک کشف شد. از آن زمان، دولت‌ها، شرکت‌های خدمات مالی و مشارکت‌کنندگان در سیستم مالی نحوه نگرش، ارزیابی و مدیریت ریسک را دوباره تعریف کردند.
در عین حال، با ظهور فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و ارزهای دیجیتال، روش مدیریت ریسک باید به تکامل خود ادامه دهد و پیچیده‌تر شود.
اهمیت مدیریت ریسک در حوزه سرمایه گذاری
در زمینه سرمایه گذاری تمرکز زیادی بر بازدهی است که البته منطقی است. زیرا تمام هدف سرمایه گذاری ایجاد نوعی بازده اولیه در آن است. با این حال، اغلب تمرکز کمتری روی ریسک موجود در دستیابی به آن بازده وجود دارد.
رابطه بین ریسک و بازده یک اصل اساسی در سرمایه گذاری است که اغلب توسط سرمایه گذاران خرد نادیده گرفته می شود. بسیاری از سرمایه گذاران خرد احساس می کنند که در صورت عملکرد بهتر از معیار، ارزش خاصی ایجاد کرده اند.
واقعیت این است که شما هرگز نمی توانید از موقعیت خطر خارج شوید. یک بازده باید همیشه در چارچوب ریسک متحمل شده برای دستیابی به آن باشد.
به طور کلی چندین نوع ریسک مانند ریسک اعتباری، ریسک ارزی و ریسک عملیاتی وجود دارد که مدیران مالی باید قبل از پیشنهاد استراتژی های سرمایه گذاری در نظر بگیرند.
